La plupart des futurs propriétaires cherchent à contracter le crédit immobilier le plus avantageux mais ces nombreuses étapes peuvent être chronophages et stressantes pour les plus néophytes. Dans ce cas-là, les services d’un courtier immobilier représentent une alternative de qualité pour gagner du temps et économiser sur le montant total du crédit immobilier. Vous pouvez facilement solliciter les services d’un courtier en crédit immobilier, peu importe où vous souhaitez acheter votre bien immobilier.
Qu’est-ce qu’un courtier en prêt immobilier ?
Le courtier en prêt immobilier est un professionnel du secteur immobilier et bancaire. En effet, il connaît les différentes politiques commerciales des banques et connaît également les taux d’intérêts pratiqués par les établissements bancaires. Par conséquent, il est l’intermédiaire idéal pour vous permettre de contracter le crédit immobilier le plus avantageux.
Toutes les banques ne proposent pas le même taux d’intérêt et celui-ci est une manière pour les établissements bancaires de se rémunérer au moment d’un emprunt bancaire. Le taux d’intérêt va faire varier le prix total d’un crédit immobilier, c’est-à-dire le montant que vous aurez remboursé à la fin des échéances. En effet, le prix total d’un crédit immobilier comprend la somme empruntée, les taux d’intérêts et l’assurance du prêt.
Que fait un courtier immobilier ?
Mise en place du dossier de prêt et simulation du crédit immobilier
Le courtier en prêt immobilier est l’intermédiaire privilégié entre les futurs emprunteurs et les établissements bancaires. Il va vous accompagner de la création du dossier de prêt jusqu’au moment de la signature.
Le courtier en crédit va vous aider à optimiser votre projet immobilier pour rendre possible la contraction du crédit immobilier en prenant en compte votre profil emprunteur. Il va définir ce profil emprunteur avec une simulation du meilleur prêt immobilier.
Vous pouvez réaliser cette simulation de crédit immobilier vous-même grâce aux outils en ligne mis à disposition sur plusieurs sites. Elle va permettre au courtier immobilier d’anticiper au mieux le montant du crédit immobilier et adapter votre projet immobilier si besoin. Cette simulation s’intéresse à plusieurs variables :
– Votre situation socio-professionnelle : CDI, CDD, intérim, etc.
– Votre situation personnelle : célibataire, en couple, enfants à charge, etc.
– Votre revenu mensuel net
– Vos éventuelles charges
Négociation du taux d’intérêt auprès des banques
La principale mission du courtier immobilier est de prospecter auprès des établissements bancaires pour dénicher le crédit immobilier le plus avantageux. De plus, le courtier immobilier est également habitué à négocier le taux d’intérêt pour permettre à ses clients de contracter le crédit immobilier le plus avantageux.
Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont extrêmement faibles comme expliqué sur cet article. Néanmoins, la plupart des experts de l’immobilier et du secteur bancaire annoncent une nouvelle hausse pour les années à venir.
Quel est le prix d’un courtier en prêt immobilier ?
Le prix d’un courtier immobilier va dépendre de son statut professionnel. En effet, les meilleurs courtiers immobiliers employés dans une agence de courtage pratiquent nécessairement des tarifs plus élevés puisqu’ils doivent payer des honoraires de courtage à l’agence. Cependant, une agence de courtage vous assure un courtier immobilier professionnel et fiable.
Prix d’un courtier en prêt immobilier :
| Courtier | Frais de courtage |
| Cafpi | 1% du montant du prêt |
| Empruntis | 1 000 euros en agence |
| Immoprêt | 0.60% du prêt |
| Meilleur taux | 1% du prêt en agence |
Vous pouvez également opter pour un courtier en prêt immobilier indépendant mais veillez à choisir votre courtier avec soin. N’hésitez pas à consulter les avis des clients précédents pour éviter les arnaques.
Solliciter les services d’un courtier en prêt immobilier présente plusieurs avantages importants :
Accès à un large réseau de prêteurs :
Les courtiers en prêt immobilier ont des relations établies avec de nombreux prêteurs, y compris des banques, des sociétés de prêt hypothécaire et des coopératives de crédit. Grâce à leur réseau, ils peuvent vous aider à trouver les meilleures offres de prêt disponibles en fonction de votre profil financier et de vos besoins spécifiques.
Économie de temps et d’efforts :
Rechercher et comparer les différentes offres de prêt peut être une tâche laborieuse et chronophage. Un courtier en prêt immobilier s’occupe de cette tâche à votre place. Ils se chargent de rassembler les documents nécessaires, de négocier avec les prêteurs et de comparer les taux et conditions pour vous aider à trouver le prêt le plus avantageux. Cela vous permet d’économiser du temps et de l’énergie tout en bénéficiant de leur expertise dans le domaine.
Conseils et expertise :
Les courtiers en prêt immobilier sont des professionnels expérimentés dans le domaine des prêts hypothécaires. Ils peuvent vous fournir des conseils précieux et personnalisés en fonction de votre situation financière, de vos objectifs et de votre capacité d’emprunt. Ils vous guident à travers les différentes options de prêt, vous expliquent les termes et les conditions, et vous aident à prendre des décisions éclairées.
Négociation des meilleures conditions :
Les courtiers en prêt immobilier sont des négociateurs chevronnés. Ils connaissent les pratiques du marché et sont en mesure de négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions plus favorables, y compris des taux d’intérêt réduits, des frais réduits et des conditions de remboursement flexibles. Leurs compétences en négociation peuvent vous faire économiser de l’argent à long terme.
Accompagnement tout au long du processus :
Un courtier en prêt immobilier vous accompagne tout au long du processus d’obtention du prêt, depuis la préparation de la demande jusqu’à la clôture du prêt. Ils vous aident à remplir les formulaires, à rassembler les documents nécessaires, et ils assurent le suivi avec les prêteurs et les autres parties impliquées. Leur présence et leur soutien peuvent vous offrir une tranquillité d’esprit et vous aider à éviter les erreurs potentielles.
Il convient de noter que les courtiers en prêt immobilier facturent généralement des frais pour leurs services, mais ces frais peuvent être compensés par les économies réalisées grâce à leur expertise et leurs capacités de négociation. Il est recommandé de discuter des frais avec le courtier avant de s’engager dans leurs services.
Courtier en prêt immobilier en ligne :
Il existe également des courtiers immobiliers uniquement en ligne qui proposent les tarifs les plus concurrentiels puisqu’ils dématérialisent toutes leurs démarches administratives. Néanmoins, si vous souhaitez prendre rendez-vous avec votre courtier immobilier en ligne, vous devez vous contenter d’un échange de mails puisqu’il n’est pas possible de les rencontrer physiquement.