L’immobilier a toujours été le placement préféré des Français et à juste titre. Sur le moyen et long terme, il s’agit d’un placement assurément gagnant.
Le patrimoine immobilier comprend tout aussi bien : la résidence principale, la résidence secondaire, le pied-à-terre, l’investissement locatif, les parkings, les locaux commerciaux. Mais le patrimoine immobilier c’est aussi certains droits tels que l’usufruit et la nue-propriété.
En revanche, le patrimoine financier consiste en placements boursiers, en toutes sortes d’épargne, en assurances-vie.
Il faut savoir que 61% des Français qui investissent dans la pierre ont pour objectif d’obtenir des revenus locatifs. Le patrimoine immobilier a plusieurs vocations : compléter sa retraite, régler les études supérieures de ses enfants ou leur léguer un héritage.
La propriété immobilière présente de nombreux atouts
C’est un actif que tout le monde peut comprendre et maîtriser, contrairement aux placements financiers. Sur le moyen et long terme, on est gagnant à condition d’adopter une stratégie sur plusieurs années. Si vous avez besoin d’être accompagné, n’hésitez pas à faire appel à un chasseur immobilier qui saura vous conseiller quant au bien à acquérir et l’accès à son financement.
Concernant la résidence principale, on ne recherchera pas spécifiquement la plus-value. Il s’agit d’un placement refuge qui permet d’éviter de payer des loyers à perte et dont on ne maîtrisera pas l’augmentation dans les années à venir. De plus, être chez soi permet de s’approprier complètement son logement en l’aménageant et en le décorant selon ses propres goûts.
La propriété rassure la famille et donne un sentiment de communauté. Concernant la résidence secondaire, il s’agit souvent d’un point de ralliement en famille ou entre amis avec toute l’ambiance et les souvenirs qui en découlent. Souvenirs d’enfance, souvenirs de vacances, souvenirs de fêtes… qui n’en a pas eu !
L’investissement locatif, lui, est à la frontière du patrimoine immobilier et du placement financier. Il vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux (cf. LMNP) non négligeables. L’idéal est de rembourser ses mensualités d’emprunt avec les loyers touchés. Ainsi, vous bénéficiez d’un effet de levier grâce à l’emprunt qui vous permet d’augmenter votre capacité d’investissement car aucune banque ne prête pour faire des placements en bourse !
L’investissement locatif demande de bien étudier l’état du marché locatif local. Ratio entre la demande et l’offre, bassin d’emplois important ou pas, présence d’universités et de grandes écoles. Investir dans un bien déjà loué vous permet de bien cerner la rentabilité locative et rassure les banques quant à la réalité déjà connue.
Il faudra aussi veiller à bien choisir le type de logement le plus demandé dans la zone géographique sélectionnée. Généralement les petites surfaces, surtout en location meublée, offrent un rendement plus élevé mais les plus grands logements, voire les maisons, présentent l’avantage de familles locataires plus stables.
Il y a un intérêt à mixer les stratégies d’investissement ; par exemple : parkings/boxes et logement ou local commercial/d’entreprise.
Comment optimiser son financement bancaire ?
La capacité d’emprunt est le maître-mot pour l’acquisition immobilière. Celle-ci s’évalue en fonction de vos revenus récurrents (les primes et commission n’étant prises en compte que pour partie dans la mesure où elles se réitèrent sur les 2 ou 3 dernières années). Les éventuels revenus locatifs à concurrence de 70% à 90%, les charges mensuelles (dont les crédits en cours de remboursement) et l’apport en capital qui doit être d’environ 10% à 20% et couvrir les frais de notaire.
Si vous avez soldé l’emprunt immobilier dédié à votre résidence principale, votre capacité de financement sera alors bien évidemment plus importante. Mais il est vrai qu’aujourd’hui, les banques prêtent beaucoup plus difficilement. Aussi, pour les rassurer, on peut envisager de :
- augmenter son apport personnel. Pour information la société Virgil complète votre apport jusqu’à 100 000€ en devenant copropriétaire « dormant » sur un laps de temps.
- Accroître la durée de son emprunt, sachant qu’on ne peut dépasser 25 ans.
- Baisser ses charges en remboursant par exemple ses crédits à la consommation.
Les banques tiennent également compte de la bonne gestion du compte-courant : pas de découvert au moins lors des 3 derniers mois. Prouver également qu’on a su placer de l’argent est un signe très positif pour les établissements financiers.
Quels sont les avantages de disposer d’un patrimoine immobilier ?
Se créer un patrimoine immobilier présente plusieurs avantages et motivations pour de nombreuses personnes. Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les gens choisissent d’investir dans l’immobilier et de construire un patrimoine :
- Sécurité financière à long terme : L’immobilier est considéré comme un investissement relativement sûr et stable à long terme. La possession de biens immobiliers peut offrir une source de revenus régulière grâce aux loyers perçus. De plus, la valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps, ce qui peut permettre une appréciation du capital investi.
- Flux de revenus passifs : L’investissement immobilier peut générer un flux de revenus passifs, notamment par le biais des loyers perçus. Les propriétaires d’immeubles locatifs peuvent bénéficier d’un revenu régulier provenant des loyers, qui peut être utilisé pour couvrir les dépenses quotidiennes, rembourser un prêt hypothécaire ou investir dans d’autres opportunités.
- Diversification du portefeuille : L’immobilier permet de diversifier son portefeuille d’investissement. Posséder des biens immobiliers peut offrir une protection contre les fluctuations du marché financier, car l’immobilier a tendance à avoir des performances relativement indépendantes des actions et des obligations. Cela peut contribuer à réduire les risques globaux de votre portefeuille.
- Création de valeur : En investissant dans l’immobilier, vous avez la possibilité d’améliorer la valeur de vos biens. Par exemple, vous pouvez effectuer des rénovations ou des améliorations qui augmentent la valeur de la propriété. Cette création de valeur peut se traduire par un rendement supérieur à long terme lorsque vous décidez de vendre ou de louer le bien.
- Héritage et transmission de patrimoine : L’immobilier peut être considéré comme un moyen de constituer un héritage et de transmettre un patrimoine aux générations futures. Les biens immobiliers peuvent être transmis aux membres de votre famille, ce qui peut offrir une sécurité financière à long terme et contribuer à la préservation du patrimoine familial.
- Avantages fiscaux : Selon la législation fiscale en vigueur dans votre pays, l’immobilier peut offrir certains avantages fiscaux, tels que des déductions d’impôts sur les intérêts hypothécaires, les frais de rénovation ou les charges liées à la gestion immobilière. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour connaître les réglementations spécifiques à votre situation.
Tout est possible à condition de bien planifier et organiser son investissement immobilier.