Le profil des acquéreurs qui optent pour un crédit relais peut varier, mais il y a certains traits communs parmi eux.
Connaissez-vous le profil type des acquéreurs immobiliers ?
Les primo-accédants sont les acheteurs d’un premier logement, et constituent, aujourd’hui, la grande majorité des acquéreurs. Leur âge moyen est de 36 ans et demi, tandis que leur crédit immobilier s’élève en moyenne à 178 000€. De manière générale, la durée de ce dernier pour ces acquéreurs est de 18 ans et 9 mois.
Viennent ensuite les secundo-accédants et les investisseurs locatifs. C’est auprès d’acheteurs de plus de 50 ans (81%) avec un revenu moyen annuel de plus de 200 000€, que les biens immobiliers de prestiges se vendent. Sur la totalité de ces acheteurs, 42% d’entre eux investissent principalement dans leur résidence principale.
Enfin, beaucoup d’entre eux savent profiter du crédit relais. Si vous ignorez encore de quoi il s’agit, voici une définition complète de ce nouveau système de financement
Voici quelques caractéristiques souvent associées aux acquéreurs en crédit relais :
Acquéreurs avec un projet immobilier en cours :
Les acquéreurs en crédit relais sont généralement des personnes qui ont déjà trouvé un nouveau bien immobilier qu’ils souhaitent acheter, alors qu’ils ont encore un bien actuel en vente. Ils utilisent le crédit relais pour financer l’achat du nouveau bien tout en attendant de vendre leur bien actuel.
Besoin de liquidités pour le financement de l’achat :
Les acquéreurs en crédit relais ont besoin de liquidités supplémentaires pour financer l’achat du nouveau bien immobilier. Le crédit relais leur permet d’obtenir un prêt basé sur la valeur estimée de leur bien actuel, ce qui leur donne accès à des fonds pour effectuer l’achat sans attendre la vente du bien existant.
Capacité de remboursement future :
Les acquéreurs en crédit relais doivent pouvoir démontrer leur capacité à rembourser le prêt une fois que leur bien actuel est vendu. Les banques évaluent la solvabilité de l’emprunteur en tenant compte de ses revenus, de son historique de crédit et d’autres facteurs financiers.
Période de transition :
Les acquéreurs en crédit relais sont souvent dans une période de transition entre deux biens immobiliers. Ils peuvent avoir besoin d’un logement temporaire ou d’un lieu de séjour alternatif pendant la vente de leur bien actuel et l’achat du nouveau bien.
Sensibilité aux fluctuations du marché immobilier :
Les acquéreurs en crédit relais sont sensibles aux fluctuations du marché immobilier. Si la vente de leur bien actuel prend plus de temps que prévu ou si le prix de vente est inférieur aux attentes, cela peut affecter leur capacité à rembourser le prêt relais et à finaliser l’achat du nouveau bien.
Quelles limites pour souscrire un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier n’est autre qu’un emprunt visant à financer tout ou partie d’une construction, de travaux sur un bien, ou l’acquisition d’un bien immobilier. Pour pouvoir profiter d’un tel financement, plusieurs critères sont à prendre en compte.
La situation professionnelle du demandeur doit être stable, la tenue du compte financier doit être stable, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%, et l’apport personnel doit être suffisant.
Cependant, ne pas avoir d’apport personnel n’est pas forcément rédhibitoire. En effet, un minimum de 10 % fera bonne impression auprès de votre banquier.
N’hésitez pas à présenter toute autre garantie que vous pourriez avoir ! Par exemple : prêt familial, donation, épargne logement, participation aux bénéfices de votre entreprise ou intéressement.
S’il n’y a pas d’âge limite pour contracter un emprunt immobilier, les conditions risquent de changer au fil du temps. Avec la hausse de l’espérance de vie, les plus de 50 ans représentent aujourd’hui près du tiers de la population française. Pour s’adapter aux différents profils d’emprunteurs, les établissements financiers ont prévu des prêts immobiliers évolutifs.
Ainsi, au fil des années qui vont défiler, la banque sera plus regardante quant au profil de risque, à l’état de santé, au niveau de revenus, etc.
Et si on parlait du crédit relais…
Si vous souhaitez faire l’acquisition d’un nouveau bien immobilier, tandis que vous cherchez à vendre celui que vous possédez déjà : le crédit relais est une solution de financement pour acheter un nouveau logement, avant d’avoir vendu le vôtre.
En d’autres termes, la banque vous accorde une avance de trésorerie, qui fonctionne sur un système de remboursement différé. Vous disposez alors d’un délai d’un an, renouvelable un an, pour vendre votre ancien logement et rembourser votre banque.
Vous n’aurez plus à craindre pour le financement de votre nouveau logement, et vous pourrez pleinement vous consacrer à la vente de votre bien immobilier.
Le fonctionnement du crédit relais
Durant toute la durée du contrat, soit d’une durée d’un an renouvelable, vous n’aurez qu’à rembourser les intérêts de ce prêt.
De même, le crédit disparait une fois la vente de votre premier logement réalisée. Le remboursement des intérêts se fait simultanément à la prime d’assurance, l’assurance emprunteur, chaque mois, ou éventuellement à l’échéance du prêt.
Le montant du crédit relais
Accordé par une banque, le montant du crédit relais oscille généralement entre 60 à 80 % de la valeur estimée du logement mis en vente.
Lorsque le montant de la vente suffit à financer l’achat du futur logement, c’est un crédit relais « sec ». Il s’agit d’un crédit à court terme, qui vous permet de concrétiser votre vente et votre achat immobilier.
Si la vente ne suffit pas, l’emprunteur devra associer en complément un prêt immobilier « classique », à définir selon votre situation financière et l’apport du bien. On parle alors de crédit relais « jumelé ».
Êtes-vous intéressé à en savoir plus? N’hésitez pas à nous contacter !